Ярослав Гутнов, SIS Developmet: «Досрочное погашение ипотеки выгодно всегда»
Вчера, 16:36
- Интервью
Эксперт рассказал, как лучше поступить при этом: направить деньги на уменьшение ежемесячного взноса или сократить срок кредитования.
Досрочное погашение ипотеки выгодно всегда, рассказал Стройки.ру Ярослав Гутнов, основатель компании SIS Development (девелопер ЖК комфорт-класса «Первый Рязанский).
Причина, по его словам, проста: чем дольше заемщик пользуется кредитом, тем внушительнее итоговая переплата в пользу банка. Чтобы оценить масштаб, достаточно взглянуть на структуру классического аннуитетного платежа. В первые годы почти 90% ежемесячного взноса уходит на проценты, и лишь скромный остаток идет в счет тела долга.
Предположим, человек оформляет кредит на сумму 8 млн руб. по ставке 12% годовых на 30 лет. В первый месяц из планового платежа в 82 тыс. руб. банк заберет в качестве процентов 78,6 тыс. руб., а основной долг уменьшится всего на 3,7 тыс. руб. Баланс начнет сдвигаться лишь ближе к концу выплат, а за 30 лет общая сумма начисленных процентов достигнет 21,7 млн руб., то есть почти в 3 раза превысит сумму займа.
Если же через 2 года внести досрочно 4 млн руб. – ровно половину от размера кредита, – ежемесячный платеж снизится до 41 тыс. руб., а переплата за весь срок упадет до 11,8 млн руб., то есть почти в 2 раза. При этом у заемщика, как известно, есть 2 варианта: направить деньги на уменьшение регулярного взноса или сократить срок кредитования при сохранении прежней ежемесячной суммы.
С точки зрения математики второй путь, безусловно, выгоднее. При сокращении срока заемщик напрямую урезает базу для начисления будущих процентов и получает максимальную экономию. Уменьшение же ежемесячного платежа тоже дает выгоду, но в меньшей степени, поскольку банк продолжает начислять проценты на весь оставшийся длинный горизонт договора.
%__TEXT__%