Каждую пятую ипотеку россияне будут закрывать до 70-75 лет

По итогам второго полугодия 2025 г. 19% всех ипотечных договоров предполагают финальный платеж, когда заемщику исполнится от 70 до 75 лет, пишут «Известия» со ссылкой на данные Банка России. Для сравнения: в первом полугодии таких было 17%. Всего за прошлый год банки выдали 966 тыс. жилищных кредитов, из них 661 тыс. — во второй половине года. Это значит, что порядка 178 тыс. семей, взявших ипотеку в 2025-м, будут закрывать её уже в глубоком пенсионном возрасте.

Главный риск — падение доходов с выходом на пенсию, тогда как ежемесячный взнос остается неизменным. В ЦБ признают: это может серьезно ударить по кошельку пожилых заемщиков. 

Крупные игроки уже вводят возрастные лимиты: в ПСБ и Абсолют Банке крайний возраст на момент окончания кредита — 70 лет, а в Банке Новиком — и вовсе 65.
Регулятор, впрочем, не намерен жестко ограничивать такие программы, сосредоточив внимание на других рисках — низких первоначальных взносах и закредитованности граждан, пишет издание.

Почему тянуть до пенсии — не лучший план

Опрошенные изданием эксперты сходятся во мнении: полагаться лишь на госпенсию при выплате ипотеки — рискованная стратегия. Но банки прекрасно понимают: клиенты редко следуют графику до конца. Переплата в две-три стоимости квартиры — это не то, на что рассчитывают разумные заемщики.

Но есть и обратная сторона: высокая закредитованность россиян тормозит досрочные погашения, усиливая долговую нагрузку. В ЦБ, по всей видимости, надеются, что банки закладывают в такие долгосрочные сделки ожидание быстрого закрытия (в среднем ипотеку гасят за 9–10 лет). Однако эксперты предупреждают: рассчитывать на автоматическое досрочное погашение наивно. Особенно сейчас, когда многие взяли кредиты по низким льготным ставкам — иногда выгоднее держать деньги на вкладах, чем спешить с досрочкой. Даже сокращение срока с 30 до 20 лет оставляет выплаты до 60–65 лет, когда доходы уже начинают проседать.

Что делать, чтобы не платить 70 лет?

Финансисты, слова которых приводятся в материале, советуют ставить цель закрыть ипотеку минимум за 5–10 лет до пенсии. Необходимый минимум — финансовая подушка на 6 месяцев платежей, страховка жизни и здоровья, а также регулярное направление премий, налоговых вычетов и прибавок к зарплате на уменьшение основного долга.

При досрочном погашении важно выбирать не сокращение платежа, а уменьшение срока — тогда переплата снижается кардинально, а нагрузка остается прежней. И еще один совет, который приводит издание: не зацикливаться на пенсии как единственном источнике дохода. Лучше активно гасить кредит в «дорогой» начальный период, а при снижении ключевой ставки рассмотреть рефинансирование остатка по более выгодному проценту.