Вычет по ипотечным процентам: ошибка, которая может стоить сотен тысяч рублей

Многие считают, что налоговый вычет по ипотечным процентам можно оформить в любой момент без каких-либо последствий. На практике это один из самых «коварных» имущественных вычетов, рассказала Стройки.ру налоговый консультант по сделкам с недвижимостью Мила Мельникова. Неправильное решение сегодня может лишить вас возможности получить максимальную выгоду в будущем. Поэтому перед подачей документов стоит внимательно оценить свои планы и разобраться в правилах.

Вычет по процентам по ипотеке предоставляется один раз в жизни одному человеку и только по одному объекту недвижимости. Максимальная сумма возврата составляет 390 000 рублей.

Чтобы получить ее полностью, необходимо выплатить банку 3 млн рублей процентов, а не основного долга. Если процентов уплачено меньше, вернуть получится только 13% от фактически уплаченной суммы. При этом «добрать» оставшийся вычет по процентам при покупке другой квартиры уже нельзя.

Пример: 

Например, вы досрочно погасили ипотеку за 1 год. Выплатили банку 600 тысяч процентов. Возврат составит 78000. При этом свое право на вычет по процентам вы исчерпали. 

Поэтому тщательно подумайте перед оформлением вычета по процентам. Честно ответьте себе на два вопроса:

• Планируете ли вы погашать ипотеку досрочно?
• Планируете ли вы в будущем брать еще одну более дорогую ипотеку?

Если на один из вопросов ответ «Да», не спешите делать возврат налога. 

Есть еще один важный нюанс. Упрощенный порядок получения налогового вычета не позволяет выбрать, по какой именно ипотеке заявлять вычет по процентам. Если воспользоваться упрощенным механизмом без предварительного анализа ситуации, можно автоматически закрепить право за текущим кредитом и потерять возможность использовать его по более выгодной ипотеке в будущем.

При этом сам вычет не сгорает. Если вы пока не уверены, стоит ли его оформлять, никто не обязывает делать это сразу. Вы можете обратиться за ним даже через 10 или 20 лет, когда поймете, что это действительно выгодно.

Перед подачей документов лучше заранее просчитать последствия, ведь вернуть использованный вычет обратно в бюджет и «переиграть» свое решение законодательство не позволяет. 

Если ипотека оформлена в браке, то выгоднее вычет по процентам офррмлять на одного из супругов. Об этом мало кто знает и теряют 390 и более тысяч рублей.

Вычет по ипотечным процентам — это право, которое легко использовать, но невозможно «отменить» или перенести на другой объект. Именно поэтому перед его оформлением важно оценить свои долгосрочные планы: будете ли вы досрочно погашать кредит, планируете ли покупку новой недвижимости и какой вариант окажется наиболее выгодным. Иногда лучше не торопиться с получением вычета и сохранить возможность использовать его в будущем с максимальной пользой.